Кевін О’Лірі, інвестор з телешоу Shark Tank, має просте правило для ситуацій, коли родичі просять у нього гроші: одноразовий подарунок без повернення і без жодних розмов про гроші в майбутньому. Про це він розповів в подкасті Fifth Column. За його словами, найважче у статусі багатої людини саме необхідність відповідати на прохання рідних, і ця ситуація здатна зіпсувати стосунки навіть тоді, коли гроші є.
О’Лірі описав типову ситуацію: родичі звертаються не з простим проханням про допомогу, а з пропозицією інвестувати в їхню ідею, відкрити боулінг, ресторан чи інший бізнес. Спочатку, за його словами, багатий родич відчуває провину за власний успіх і дає гроші, а потім поступово руйнує стосунки з людьми, яким допомагав. «І ви матимете жахливі Дні подяки», сказав він. Тому його правило звучить так: він дає, наприклад, 200 000 доларів, але прямо говорить, що це подарунок, повертати не треба і більше ніколи не слід просити грошей. «Я хочу сидіти за святковою вечерею і говорити про сім’ю, а не про гроші», пояснив він, додавши, що позики між родичами часто псують відносини, коли людина вимагає повернути борг від зятя чи шваґра.
Цей підхід, за повідомленням Business Insider, вже перейняли й інші заможні люди. Правило О’Лірі не є унікальним: і до нього багатії говорили про складність грошових відносин із близькими. Білл Гейтс розповідав The New York Times, що був радий, коли його донька не попросила в нього грошей на фінансування свого е-комерційного стартапу. За його словами, він, найімовірніше, тримав би її «на короткому повідку» і став би надто поблажливим, не розуміючи, чи правильно поводиться. Його колишня дружина Меліндa Френч Гейтс також не інвестувала в дітей, наголошуючи, що фінансова допомога позбавляє їх можливості вчитися на власному досвіді.
Реп-виконавець і бізнесмен Jay-Z також відомий своєю обережністю. Він викликав широке обговорення, коли сказав, що не дасть двоюрідному брату 4 800 доларів на старт бізнесу. «Так не працює, чоловіче», пояснив він, додавши, що людині треба пояснити: життя влаштоване інакше. Позика, за його логікою, не лише зруйнувала б бізнес кузена, а й стосунки між ними. Jay-Z сказав, що родина для нього має бути місцем спокою, а не джерелом фінансових розрахунків.
Інвестор Морган Хаусел колись сформулював дилему так: гроші можуть «зруйнувати амбіції» молодих родичів, якщо їх давати як спадок, або створити конфлікт, якщо відмовити їм у легкому житті. Саме цією дилемою, на думку багатьох фахівців, і пояснюється популярність підходу з одноразовим подарунком. Фінансові планувальники радять використовувати такі подарунки для важливих життєвих подій, як оплата навчання чи перший внесок за житло, а не позики та інвестиції в чужий бізнес. Податковий планувальник Ніл Торні, цитований у Financial Times, радить уникати фінансування бізнесу близьких через ризики і складність таких угод.
Для людей із середнім доходом висновок простіший. Більшості читачів не доведеться відмовляти мільйонам доларів, але питання залишається тим самим: скільки участі в чужому бізнесі ви готові взяти на себе і що станеться з відносинами, якщо гроші не повернуть. Позики та інвестиції між родичами є мінним полем незалежно від доходу, тому одноразовий подарунок може бути розумнішим вибором. Якщо ж коштів на подарунок немає, варто чесно сказати «ні» і зберегти спокій у родині.