LinkedIn або Instagram відкривається швидше, ніж державний реєстр. Саме тому в цифровій угоді часто спочатку бачимо образ: Founder, CEO, «міжнародна агенція», десятки проєктів, логотипи клієнтів. А вже після домовленості з’ясовується, що рахунок виставити нікому, договір «не потрібен», а оплату просять скинути на звичайну картку.
Три хвилини перед переказом можна витратити краще.
Спочатку попросіть повну юридичну назву або ПІБ ФОП. Бренд може називатися як завгодно, і це не проблема, якщо за ним є зрозумілий суб’єкт. Проблема — коли людина називає себе компанією, але не може або не хоче сказати, хто саме укладає угоду. ДПС у 2026 році нагадала: систематична дохідна діяльність потребує державної реєстрації незалежно від суми доходу.
Далі відкрийте ЄДР. Дія прямо зазначає, що інформацію про реєстрацію діяльності можна перевірити на порталі Єдиного державного реєстру через безкоштовний запит. Звірте ім’я чи назву з тим, що вам повідомили. Для базового рішення важливо хоча б переконатися, що такий підприємець або юридична особа існує та має актуальний запис.
Після цього подивіться на платіж. Хто є одержувачем? Чи збігається він зі стороною угоди? Чому «компанія» просить надіслати передоплату іншій фізичній особі? ДПС із посиланням на правила НБУ пояснює, що для підприємницької діяльності та власних потреб мають бути окремі рахунки, а особистий рахунок не можна використовувати для підприємницьких операцій. Один переказ на картку не робить людину шахраєм, але невідповідність одержувача — причина отримати чітку відповідь до оплати.
Соцмережі треба читати не лише як рекламу. НБУ в межах #ШахрайГудбай попереджає, що шахраї здатні копіювати назви, логотипи й навіть візуальні ознаки верифікації. Для Instagram-магазинів НБУ радить перевіряти дату створення акаунта та історію публікацій. Коли за два дні з’являються десятки староподібних постів, сторінка може лише імітувати тривалу роботу.
Зверніть увагу й на поведінку. Реальний підрядник може бути маленьким, новим, працювати без офісу й мати скромний сайт. Це нормально. Натомість тиск «оплатіть за десять хвилин», відмова дати реквізити, постійна зміна імені одержувача, прохання піти з платформи в інший месенджер або небажання фіксувати домовленість — сигнали, які важать більше за кількість підписників.
Для покупок у дистанційного продавця є ще один орієнтир: Держпродспоживслужба нагадує, що до угоди споживач має отримати найменування продавця, його місцезнаходження, порядок прийняття претензій, ціну та умови оплати. Якщо цього немає, у разі конфлікту доведеться спочатку шукати того, кому взагалі адресувати вимогу.
Чому це актуально зараз: за державними даними, у 2025 році в Україні було 256 тисяч шахрайських карткових операцій зі збитками, а загальна сума втрат зросла до 1,4 млрд грн. Найпоширенішим методом залишалася соціальна інженерія. Тобто головний інструмент шахрая — не обов’язково вірус чи злам банку. Часто це правильний аватар, переконлива легенда і момент, коли людина поспішає.
Тому напис CEO варто сприймати як опис ролі, а не як доказ існування компанії. Докази починаються там, де є реєстрація, зрозумілий контрагент, платіжні реквізити й документована домовленість. Усе інше може бути правдою — але перевіряти краще до натискання кнопки «переказати».