Persoanele fizice și firmele care vor să obțină un credit bancar vor trebui să își dea acordul, prin Spațiul Privat Virtual (SPV), pentru ca banca să le verifice situația veniturilor sau situația financiară la ANAF. Măsura este prevăzută într-un proiect de act normativ analizat de Profit.ro și reprezintă o schimbare importantă în procesul de acordare a împrumuturilor.
SPV este sistemul electronic de comunicare al ANAF cu contribuabilii, iar acordul dat prin această platformă va permite instituției să transmită băncii datele necesare evaluării bonității solicitantului. În cazul firmelor, accesul nu se va limita la veniturile generale, ci va include și informații din anumite declarații fiscale, cum este decontul de TVA. Astfel, banca va putea verifica mai ușor realitatea operațiunilor și a fluxurilor financiare declarate.
Proiectul vizează atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice care apelează la credite bancare. Pentru persoanele fizice, verificarea vizează în principal veniturile, în timp ce pentru firme accentul cade pe situația financiară generală. Acordul prealabil prin SPV devine astfel o condiție pentru ca banca să poată consulta datele de la ANAF, ceea ce ar putea simplifica și accelera procesul de analiză a dosarelor de creditare.
În prezent, obținerea unui credit presupune, de regulă, prezentarea de documente justificative din partea solicitantului, cum ar fi adeverințe de venit sau bilanțuri contabile. Noul mecanism ar urma să reducă birocrația, permițând băncii să obțină direct de la autoritatea fiscală informațiile necesare, fără ca solicitantul să mai depună separat o serie de hârtii. Totuși, accesul nu va fi automat, ci va depinde de consimțământul explicit exprimat prin SPV.
Pentru firme, accesul la date din decontul de TVA este semnificativ, deoarece acest document reflectă activitatea economică reală și poate oferi băncii o imagine mai clară asupra cifrei de afaceri și a obligațiilor fiscale. În plus, verificarea la ANAF poate reduce riscul de fraudă sau de declarare incorectă a veniturilor, ceea ce ar putea duce la o evaluare mai corectă a riscului de credit.
Proiectul se află în analiză, iar aplicarea sa ar putea modifica modul în care băncile colaborează cu ANAF în procesul de creditare. Rămâne de văzut cum vor reacționa instituțiile financiare și ce proceduri operaționale vor fi necesare pentru implementarea acordului prin SPV. Cert este că schimbarea anunțată vizează direct relația dintre contribuabili, bănci și administrația fiscală, cu impact asupra accesului la finanțare.