Банк России рекомендовал банкам до проведения операций выяснять финансовое положение клиентов и источники денежных средств, которые они вносят на счета наличными. Речь идет о крупных суммах: для граждан ориентиром служат операции от 5 млн рублей однократно или такая же сумма, накопленная за месяц. Методические рекомендации регулятор опубликовал на своем сайте, а агентство Рейтер сообщило, что документ относится к проверке внесения наличных на счета клиентов.
По словам представителей ЦБ, меры ориентированы на операции с крупными суммами наличных, которые нехарактерны ни для бизнеса компаний, ни для бытовых расчетов физических лиц. Регулятор подчеркивает, что они затрагивают узкий сегмент клиентов кредитных организаций и не касаются интересов добросовестных граждан. В заявлении Центробанка эта мысль звучит как главный аргумент в пользу новых проверок.
Среди рекомендаций для банков — определять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денег до совершения операций, получать документальное подтверждение этих сведений и обращать внимание на соответствие операций целям деятельности, заявленным при идентификации. Отдельно банкам предложено контролировать размер сумм, в том числе тех, что вносятся через банкоматы и другие технические устройства.
Документ составлен в соответствии с принципами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). В этих принципах особое внимание уделяется происхождению денежных средств в процедурах надлежащей проверки клиентов. По мнению ЦБ, рекомендации делают эти процедуры более понятными и для финансовых организаций, и для их клиентов.
Первый вариант рекомендаций регулятор публиковал в мае. В новой редакции появилось требование проверять источник средств до проведения операции, а не после нее. Таким образом, банкам предлагается ужесточить контроль за происхождением наличных, которые вносят клиенты, и выстраивать эти проверки заранее, до зачисления денег на счет.