Наявність повного каско (Vollkasko) у Німеччині більше не гарантує, що страхова компанія беззастережно оплатить усі виставлені автосервісом рахунки. Федеральний суд Німеччини (Bundesgerichtshof, BGH) ухвалив рішення, згідно з яким страховик має право відмовити у відшкодуванні частини суми, якщо майстерня завищила вартість ремонту або включила до рахунку непотрібні роботи.
Підставою для розгляду стала конкретна справа. Після дорожньо-транспортної пригоди автомобіль жінки відремонтували приблизно за 4500 євро. Страхова компанія погодилася оплатити більшу частину витрат, однак утримала 390 євро, вважаючи частину виконаних робіт зайвою. Проведена згодом експертиза підтвердила позицію страховика.
Автовласниця звернулася до суду, але програла у перших двох інстанціях. Тепер і Федеральний суд Німеччини став на бік страхової компанії, відхиливши касаційну скаргу. Справу розглянуто під номером IV ZR 235/25.
Це рішення має важливе значення для всіх водіїв, які користуються власним каско. Воно підтверджує, що так званий Werkstattrisiko — ризик того, що майстерня завищить рахунок, неправильно виконає роботи або виставить рахунок за непотрібні послуги, — несе сам застрахований. Іншими словами, страхова компанія не зобов’язана автоматично оплачувати будь-яку суму, вказану автосервісом, якщо вона виходить за межі розумних і необхідних витрат.
Водночас існує важливий виняток із цього правила. Якщо дорожньо-транспортна пригода сталася не з вини застрахованого водія, ситуація змінюється. У такому разі ризик завищеного рахунку майстерні, як правило, несе винуватець аварії або його страхова компанія цивільної відповідальності (Kfz-Haftpflichtversicherung). BGH ще у 2024 році постановив, що це може поширюватися навіть на позиції в рахунку за роботи, які фактично не були виконані.
Юристи радять водіям бути обережними перед тим, як погоджуватися на дорогий ремонт за рахунок Vollkasko. Розумним кроком є попереднє отримання кошторису (Kostenvoranschlag) від майстерні та погодження його зі страховою компанією до початку робіт. Це дозволяє уникнути ситуації, коли автомобіль уже відремонтовано, а частину рахунку доводиться оплачувати з власної кишені.
Таким чином, нове рішення Федерального суду Німеччини уточнює межі відповідальності страховиків та наголошує на необхідності попереднього узгодження обсягу робіт із компанією, що надає страхові послуги.