Із початку 2027 року в Польщі можна буде відкрити Osobiste Konto Inwestycyjne, або OKI, — особистий інвестиційний рахунок, який дозволяє уникнути податку Belki. Про це йдеться в матеріалі Business Insider Polska, де з'ясовувалося, як банки готуються до запуску нового інструменту. Водночас віцепрезидент mBank Кшиштоф Братос вважає, що сам продукт не зможе швидко змінити звичку поляків ставитися до інвестицій.
За словами Братоса, сьогодні проблема не в нестачі можливостей. Пропозицій на ринку вже багато, а головна складність полягає в тому, що чимало людей не розуміють, навіщо їм взагалі інвестувати і як інвестиції вписуються в їхні щоденні фінанси. «Problem nie polega dzisiaj na tym, że brakuje możliwości. Tych jest sporo», — наголошує він в інтерв'ю виданню, передаючи суть своєї позиції. Далі він підкреслює, що більшим викликом є саме пояснення ролі інвестування, а не створення ще одного формального продукту.
Саме тому, за словами віцепрезидента, mBank будує свою пропозицію навколо того, щоб допомогти клієнтам зрозуміти місце інвестицій у їхньому фінансовому плануванні. Йдеться не лише про запуск OKI як окремого рахунку, а про ширшу роботу з людьми, які досі відкладають рішення через брак розуміння. Такий підхід відрізняє банківську стратегію від простого маркетингу податкової переваги.
Важливим залишається питання, чи зможе податкова перевага стати реальним стимулом для широкого кола домогосподарств. Податок Belki стягується з доходів від капіталу і традиційно вважається одним із чинників, що стримують частину людей від ринкових інструментів. Новий рахунок пропонує механізм, за якого відповідні доходи не оподатковуються цим податком, однак ефект залежатиме від того, наскільки клієнти усвідомлять цю вигоду і будуть готові нею скористатися.
Позиція mBank також показує, що банківський сектор розглядає OKI не лише як податковий інструмент, а й як нагоду для освітньої роботи з клієнтами. Водночас у матеріалі не уточнюються конкретні умови, тарифи чи порядок відкриття рахунку, тому ці деталі варто буде перевірити після офіційного старту продукту. Поки що головний акцент зроблено на тому, що без розуміння навіщо інвестувати навіть найвигідніший рахунок може залишитися незатребуваним.