Сан-Франциський страховик Stand оголосив про залучення $70 млн у раунді Series C за оцінки $1 млрд. Компанія стверджує, що традиційні моделі оцінки ризику лісових пожеж за поштовим індексом є застарілими, і пропонує підхід, який базується на фізичному моделюванні кожного окремого будинку.
Раунд очолив Saga Ventures, до нього долучилися Lowercarbon, Eclipse, Equal Ventures, Inspired Capital, Neotribe та Jackson Square Ventures. Stand повідомляє, що наразі страхує понад $10 млрд майна, тоді як рік тому цей показник становив $1 млрд. За словами генерального директора Дена Престона, бізнес зростає приблизно на 15% щомісяця, і це відбувається лише у двох штатах: у Каліфорнії — від лісових пожеж, у Флориді — від ураганів.
Головний науковий співробітник Stand Метт ДіСтефано, якому 29 років, демонструє технологію цифрового двійника: на екрані з’являється сіра 3D-модель каліфорнійського району, на яку накладається теплова карта. Червоні контури позначають місця, де дерева стоять близько до будинку, сині — біля басейну. Коли ДіСтефано видаляє одне дерево, річна премія для цього будинку знижується більш ніж на $1100. Інше дерево, за його словами, «не дає такого ефекту». «Саме це дерево має значення», — каже він.
Критика ДіСтефано щодо галузі полягає в тому, що модель за поштовим індексом працює як кредитний рейтинг, який власник не може змінити. Страховики ледве розрізняють два будинки на одній вулиці. Він наводить приклад: цегляний бункер без вікон посеред пустки та дерев’яний сарай із солом’яним дахом. «Логічно, що цей будинок не може згоріти», — каже він, але модель за місцезнаходженням ставиться до обох однаково. Як наслідок, власники витрачають десятки тисяч доларів на зміцнення будинків, але все одно отримують відмови у поновленні полісів. За словами ДіСтефано, вони чули «сотні історій» від клієнтів про такий досвід.
Stand будує цифрового двійника кожного будинку. «Ми моделюємо, що сталося б, якби сталася подія, — лісова пожежа або тропічний циклон, — пояснює ДіСтефано. — Ми дивимося не на сусідній будинок, а на цей конкретний будинок, конкретні матеріали та конкретне розташування дерев». Модель також враховує напрямок вітру та погодні умови. ДіСтефано провів роки в аерокосмічній галузі, зокрема в Boeing і SpaceX, де будував моделі супутників і симулював їхню поведінку на орбіті. У Stand він застосував цей досвід до «чогось набагато відчутнішого для сотень мільйонів людей».
Компанія використовує обчислювальну гідродинаміку та фізичні моделі поверх цифрових двійників. ДіСтефано порівнює це з проєктуванням літака. Stand також розробила власну фронтирну ШІ-модель Stand World Model, яка розуміє фізику та дозволяє миттєво запускати симуляції. За його словами, вони «успішно навчили нейронні мережі розуміти фізику». Саме тому він може видалити дерево на екрані й побачити, як змінюється ціна.
Stand провела зворотне тестування моделі на приблизно 310 каліфорнійських будинках, які постраждали від лісових пожеж за останні три-чотири роки, включно з будинками, ураженими пожежею Palisades. Модель запускали так, ніби вона не знала, що сталося, і вона передбачила загоряння або виживання приблизно у 85% випадків. ДіСтефано стверджує, що конкуруючі моделі, які додають «вторинні модифікатори» на кшталт однокамерних вікон до статистичної бази, вгадували у 50–55% випадків. Порівняльні цифри були отримані шляхом оцінки стандартних галузевих моделей на тій самій вибірці. Конкуруючі моделі «насправді є підкиданням монети», — каже ДіСтефано, і саме тому тарифи зростають після катастрофи, а клієнтів відраховують начебто випадково. Fortune не могла незалежно підтвердити ці результати.
ДіСтефано зазначає, що модель оцінювала деякі будинки як такі, що мають 99,8% шансу бути втраченими у пожежі, а цілеспрямовані зміни, рекомендовані Stand, знизили цей показник майже до 15%. Генеральний директор і співзасновник Ден Престон каже, що структура компанії випливає з цієї моделі: вона активно допомагає клієнтам перепроєктувати власність відповідно до симуляцій. «У нас буквально є співробітник, який раніше був будівельником», — каже Престон. Раніше він очолював Metromile, автостраховика з оплатою за милю, а Stand заснував близько двох з половиною років тому. «Катастрофи підкоряються законам фізики, і страхування теж має», — заявив він. Stand продає через брокерів і, за словами Престона, уже працює з найбільшими з них. Співзасновник і директор з продукту Джейсон Мюллер каже, що один із «найбільших секретів» Stand — це те, що вона змушує брокерів виглядати краще.